O Tesouro Selic é um título público que rende perto de 100% da taxa Selic, tem liquidez em 1 dia útil, aceita aplicações a partir de cerca de R$ 30 e conta com a garantia do governo federal, o menor risco de crédito do país. É o investimento ideal pra reserva de emergência e pra quem está saindo da poupança.
Se você nunca investiu, este guia foi escrito pra você: sem economiquês, com os números oficiais e o passo a passo real de quem vai fazer a primeira aplicação da vida.
O que é o Tesouro Selic?
Quando você compra Tesouro Selic, está emprestando dinheiro pro governo federal, que devolve com juros atrelados à taxa básica da economia (a Selic, definida pelo Banco Central a cada 45 dias). O programa Tesouro Direto, criado em 2002 pelo Tesouro Nacional com a B3, existe justamente pra pessoa física comprar esses títulos sem intermediário caro.
Quanto rende o Tesouro Selic?
- Rendimento: a variação da taxa Selic + um pequeno ágio/deságio de mercado. Na prática, perto de 100% da Selic, contra ~70% da poupança com juros altos (explicamos essa conta no post por que sair da poupança).
- Rende todo dia útil, sem a regra do “aniversario” da poupança.
- Custos: taxa de custódia da B3 de 0,20% ao ano, com isenção para os primeiros R$ 10 mil em Tesouro Selic. Corretoras sérias cobram taxa zero.
- Imposto: IR regressivo só sobre o rendimento: 22,5% até 180 dias, caindo até 15% acima de 720 dias. IOF apenas nos primeiros 30 dias.
Tesouro Selic é seguro? Pode perder dinheiro?
É o ativo de menor risco de crédito do Brasil: a garantia é do próprio governo federal, que emite a moeda. Diferente dos títulos prefixados e IPCA+, o Tesouro Selic é pós-fixado e praticamente não sofre com a marcação a mercado, então não tem aquele susto de ver o saldo cair. É por isso que ele é o lar da reserva de emergência, e não os primos IPCA+ e Prefixado (esses oscilam antes do vencimento).
Como investir no Tesouro Selic: passo a passo
- 1. Abra conta gratuita numa corretora grande com taxa zero pra Tesouro Direto (o cadastro é pelo celular, em minutos).
- 2. Faça a transferência do valor que quiser começar. A partir de ~R$ 30 já dá pra comprar uma fração de título.
- 3. Procure “Tesouro Selic” com o vencimento mais longo disponível (você pode vender antes sem drama; o vencimento só define até quando o título existe).
- 4. Programe aportes mensais no dia do salário, o famoso pague-se primeiro que ensinamos no post de aporte automático.
- 5. Pra resgatar: vende pelo app e o dinheiro cai em 1 dia útil (D+1).
Tesouro Selic ou CDB: qual escolher?
Empate técnico pra reserva: o CDB de liquidez diária a 100% do CDI rende praticamente igual e tem proteção do FGC até R$ 250 mil. O Tesouro leva vantagem na garantia (governo > banco) e em valores acima do limite do FGC. Abaixo de 100% do CDI, descarte o CDB sem dó. O comparativo completo está no nosso guia de renda fixa além da Selic.
Perguntas rápidas
Qual o valor mínimo do Tesouro Selic?
Cerca de R$ 30: o Tesouro Direto permite comprar 1% de um título. Não precisa de muito dinheiro pra começar.
Quanto tempo demora pra resgatar o Tesouro Selic?
1 dia útil (D+1). Vendeu hoje, o dinheiro cai na conta da corretora no próximo dia útil.
Tesouro Selic tem proteção do FGC?
Não precisa: a garantia é do próprio governo federal, considerada superior. O FGC cobre produtos de bancos, como CDB e poupança.
Tesouro Selic rende mais que a poupança?
Sim. Ele acompanha ~100% da Selic e rende todo dia útil; a poupança paga ~70% da Selic com juros altos e só credita no aniversario mensal. Mesmo descontando o IR, o Selic costuma vencer.
➡️ Continue estudando com a gente: a trilha Comece por aqui tem o passo a passo completo da vida financeira, na ordem certa.