Trocar de banco hoje é rápido, gratuito e cabe no celular. Você não precisa avisar o chefe nem sacar tudo: a portabilidade de salário manda seu pagamento para a conta nova automaticamente, a portabilidade de crédito leva suas dívidas para um banco mais barato, e o encerramento da conta antiga é um direito seu.
Muita gente continua num banco caro só por medo da burocracia. A boa notícia: as regras do Banco Central colocaram você no controle. Neste post a gente mostra o passo a passo, sem susto e com fontes oficiais.
Trocar de banco dá muito trabalho?
Não como antigamente. A maior parte do processo acontece pelo aplicativo do banco novo, em poucos minutos. Duas ferramentas facilitam a vida: a portabilidade (o direito de levar seu salário ou suas dívidas de um banco para outro) e o Open Finance (o sistema, regulado pelo Banco Central, que permite você autorizar o compartilhamento dos seus dados financeiros entre instituições). Com isso, o banco novo já enxerga seu histórico e agiliza a abertura da conta.
Como funciona a portabilidade de salário?
A conta-salário é aquela que a empresa abre só para depositar seu pagamento. Você não é obrigado a usá-la no dia a dia. A portabilidade de salário é uma ordem automática e gratuita: assim que o salário cai na conta-salário, ele é transferido para a conta que você escolheu, no banco que você preferir.
- Você pede a portabilidade no banco de destino (pelo app, site ou agência), informando os dados da sua conta-salário.
- É de graça: o Banco Central proíbe cobrança de taxa de adesão ou pela transferência.
- O banco de origem tem até cinco dias úteis para concluir a transferência a cada pagamento.
- Você pode cancelar quando quiser, sem multa.
Preciso fechar a conta antiga?
Não é obrigatório, mas manter uma conta parada pode gerar tarifas. Se quiser encerrar, é um direito seu e o pedido deve ser aceito pelo banco. Antes de fechar, faça uma limpeza: transfira o saldo, cancele débitos automáticos e boletos programados, e confira se não há fatura de cartão em aberto.
Se sobrar algum dinheiro esquecido depois do encerramento, ele não vira do banco: os valores vão para o SVR (Sistema de Valores a Receber), uma plataforma do Banco Central onde você consulta e resgata quantias esquecidas usando seu CPF (Cadastro de Pessoa Física).
Dá para levar minhas dívidas para um banco mais barato?
Sim. Chama-se portabilidade de crédito: você transfere um empréstimo ou financiamento para outro banco que cobre juros menores, sem precisar quitar tudo de uma vez. O banco novo paga sua dívida no banco antigo e você passa a pagar as parcelas com a taxa mais baixa, em geral mantendo o prazo.
- Você precisa estar em dia com as parcelas; bancos não aceitam transferir dívida atrasada.
- O banco de origem tem até cinco dias úteis para responder.
- A quitação entre os bancos acontece nos bastidores, pelo STR (Sistema de Transferência de Reservas), o sistema do Banco Central por onde as instituições movimentam dinheiro entre si em tempo real. Você não precisa fazer nada nessa etapa.
Passo a passo para trocar de banco sem susto
- Escolha o banco novo comparando tarifas, rendimento da conta e atendimento.
- Abra a conta pelo app (leva minutos e o Open Finance agiliza).
- Peça a portabilidade de salário no banco novo, com os dados da conta-salário.
- Se tiver empréstimo, simule a portabilidade de crédito e compare os juros.
- Redirecione débitos automáticos, assinaturas e o recebimento do Pix.
- Só então encerre a conta antiga, conferindo se não sobrou pendência.
Existe limite de vezes ou carência para trocar de novo?
Não. Você pode trocar quantas vezes quiser e não existe carência (o tempo mínimo de espera) entre um pedido e outro. Na portabilidade de salário, você muda o destino do pagamento sempre que achar melhor, sem custo e sem prazo mínimo. Na portabilidade de crédito, também não há limite de vezes nem carência: a única regra é que só pode existir um pedido por contrato de cada vez, e cada nova troca precisa oferecer condições melhores que a atual. Esse direito é garantido por resolução do Banco Central.
Perguntas rápidas
Trocar de banco é pago? Não. Abrir conta, fazer portabilidade de salário e portabilidade de crédito são gratuitos por regra do Banco Central.
Meu chefe precisa concordar? Não. Na portabilidade de salário, a empresa continua depositando no mesmo lugar e o dinheiro é repassado sozinho para a sua conta nova.
Perco meu histórico ao trocar? Não. Com o Open Finance você autoriza levar seus dados para o banco novo, o que pode até melhorar as condições que ele te oferece.
Tem limite de quantas vezes posso trocar? Não. Não há limite nem carência: você pode fazer a portabilidade de salário ou de crédito de novo sempre que quiser, desde que, no caso do crédito, a nova oferta seja mais vantajosa.
Quanto tempo demora? A conta abre na hora; a portabilidade de salário e a de crédito têm prazo de até cinco dias úteis.
Continue aprendendo: veja também como fazer um orçamento que funciona e por que sair da poupança.